解密阿拉丁金服风控闭环：久旱逢雨的风险管控解决方案

传统商业银行用传统模式做风控由来已久，因其涉及诸多关于抵押物核实、财务、资质等多方面的线下调查，所以相较之下传统商业银行的风控模式属于重资产类型，人物力耗费之巨、程序之复杂也是有目共睹。
 
通过构建“风控闭环”实现轻资产型风控体系的相关议题由来已久，前海阿拉丁互联网金融服务（深圳）股份有限公司（以下简称阿拉丁金服）则率先提出一套解决方案，可谓“千呼万唤始出来”。

据悉，目前阿拉丁金服在细分行业B2B垂直电商领域的重磅动作有：携手百能网完成在线供应链小微保理业务的合作、与富士康旗下塑料B2B电商平台买塑网达成战略合作协议、与中国好东西网达成在线关税退税保理业务的战略合作等，可谓优质且丰富。
 
优质的伙伴与资产，靠的不是传统的风控控制，而是基于产品设计能力、风险定价能力、变现能力、上下游行业风控能力评估等等360度评估之上的风控闭环的精挑细选。
 
阿拉丁金服模式下的风控闭环可以从两个大的分支进行理解，是以双螺旋的形态稳步向上、不断优化的生态系统。
 
一方面，阿拉丁金服的风控闭环，是一个将交易双方的采购合同、物流订单、结算、等信息流、合同流等等交易信息一网打尽而又相互关联的大数据库。在垂直B2B电商平台的融资项目审核行为中，通过对互联网上庞大的数据与信息进行分析和处理，以及对融资方历史交易数据的收集形成评价制度（即阿拉丁魔戒：好评、中评、差评等），进行综合的分析判定，评估借款人还款能力和还款意愿，最终决定其是否具备融资资格。这形成了另一种轻资产型的风控体系，解决了传统风控需要动用很多的人力和财力这一问题。
 
另一方面，风控闭环需要建立一个具备借款行为约束力的商业信用生态。具体而言，阿拉丁金服的商业信用生态首先会对其所有借款项目进行独立的、客观的、专业的、全面的风控预审，充分考察借款方的经营环境、资本实力及其提供的担保措施进行审核，确保该借款方不存在潜在风险。

其核心是构建能够不断优化的风险管理系统，从1.0版本起步，逐渐更新、优化、升级至2.0版本、3.0版本……循环上升，愈加完善，其程序维度囊括“风险信息收集——建立初始信息——进行风险评估——制定风险管理策略——内部控制——整合信息系统——监控改进——更新初始信息——风险管理解决方案——重新评估风险——风险管理监督——调整风险管理策略——贷款动态实时反馈——贷款去向监控——还款提醒——还款催促——借款方电子档案归纳”的商业信用生态，形成一个“贷前反欺诈+风控”、“贷中贷款跟踪+风控”、“贷后催收管理+风控”的联动优化的风控闭环，有利于企业提高融资额度、降低融资成本，更有利于保障投资者的资金安全，并确保投资者在投资行为中的相关权益得到保障。
 
值得一提的是，阿拉丁金服模式下的风控闭环是基于真实交易场景基础的大数据库，原则上并不受外界信息干扰，每一个独立的垂直B2B电商平台的大数据自成一体，但与此同时仍能共享来自阿拉丁金服搭建的基于其它核心企业的大数据库。